In Germania, la solvibilità (affidabilità creditizia) è monitorata e registrata dalla Schufa Holding AG, la più grande agenzia di credito tedesca. Schufa è l’abbreviazione di Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung

Come richiedere il certificato della SCHUFA

È possibile ottenere una copia gratuita della propria SCHUFA-Auskunft (informativa creditizia). Questo è consentito una volta all’anno e viene chiamato kostenlose Datenkopie (copia dei dati) o SCHUFA-Basisscore. Ecco come richiederla:

È possibile richiedere la SCHUFA gratuita (kostenlose Datenkopie / SCHUFA-Basisscore)

1. Online: Tramite il modulo ufficiale sul sito meineschufa.de
2. Via e-mail: Inviando una richiesta a meineschufa@schufa.de
3. Per posta: Spedendo una richiesta all’indirizzo: SCHUFA Holding AG, Postfach 103441, 50474 Köln, Germania.
4. Via fax: Inviando la richiesta al numero +49 611 9278-109

Documenti necessari

Per richiedere la SCHUFA gratuita, avrete bisogno di:

• Un modulo di richiesta compilato (disponibile sul sito meineschufa.de)
• Una copia fronte-retro di un documento d’identità valido (carta d’identità o passaporto)

Tempistica

Dopo aver inviato la richiesta, riceverete la vostra copia gratuita della SCHUFA (SCHUFA-Auskunft / kostenlose Datenkopie / SCHUFA-Basisscore) entro circa 14 giorni. Questa includerà tutti i dati che la SCHUFA ha registrato su di voi, incluso tuo punteggio di affidabilità creditizia (SCHUFA-Basisscore)

Opzioni a pagamento

Esistono anche versioni a pagamento, come per esempio lo SCHUFA-BonitätsCheck, che costa circa 29,95 €. Questa versione è spesso richiesta per scopi specifici, ad esempio per candidature per affitti immobiliari. Tuttavia, la versione gratuita (kostenlose Datenkopie) è sufficiente per uso personale.

Differenza tra SCHUFA-Auskunft e SCHUFA-Bonitätscheck

La SCHUFA-Auskunft (informativa creditizia SCHUFA) e lo SCHUFA-Bonitätscheck (controllo di solvibilità SCHUFA) sono prodotti essenzialmente molto simili, ma presentano alcune differenze in termini di contenuto, disponibilità e scopo:

Contenuto

• La SCHUFA-Auskunft contiene informazioni aggiuntive come il valore orientativo SCHUFA aggiornato quotidianamente, i punteggi SCHUFA per settore e una panoramica dettagliata dei dati memorizzati
• Il Bonitätscheck è una versione più breve e contiene solo le informazioni rilevanti per i proprietari di immobili e locatori

Disponibilità e ordine

• La SCHUFA-Auskunft viene consegnata in formato cartaceo per posta ed è disponibile solo direttamente presso la SCHUFA
• Il Bonitätscheck può essere ordinato online e scaricato come PDF, e quindi disponibile più rapidamente. Il Bonitätscheck è disponibile tramite partner come casse di risparmio o Postbank.

Scopo e utilizzo

• Entrambi servono come prova di solvibilità nei confronti di terzi.
• Il Bonitätscheck è particolarmente adatto per una rapida trasmissione ai proprietari di immobili, poiché contiene meno dati sensibili
• La SCHUFA-Auskunft offre informazioni più complete per uso personale

A quali dati ha accesso la SCHUFA

La SCHUFA ha accesso ai seguenti dati:

Dati anagrafici

• Nome (nome e cognome)
• Indirizzo attuale (via, numero civico, codice postale, città)
• Fino a tre indirizzi precedenti
• Data di nascita
• Luogo di nascita

Dati finanziari

• Informazioni sui conti correnti
• Dati sui contratti di carte di credito
• Dettagli su prestiti rateali, crediti parziali e prestiti auto fino a 250.000 €
• Informazioni sui mutui ipotecari
• Dati sui contratti di telefonia mobile
• Informazioni su contratti di leasing mobiliare e contratti di noleggio fino a 250.000 €
• Dettagli sulle garanzie

Informazioni aggiuntive

• Dati su crediti e finanziamenti esistenti
• Informazioni su irregolarità nei pagamenti (es. crediti insoluti, procedure di sollecito)
• Dati da registri pubblici (es. dichiarazioni giurate, insolvenze private)
  
  La SCHUFA riceve queste informazioni dai suoi partner contrattuali come banche, fornitori di telefonia mobile e altre aziende, nonché da fonti pubblicamente accessibili.

Quali fattori determinano il punteggio Schufa 

Il punteggio SCHUFA dipende da vari fattori che riflettono la vostra affidabilità finanziaria e il tuvostro merito creditizio. I fattori più importanti sono

1. Comportamento di pagamento: Il pagamento puntuale di fatture e prestiti ha un effetto positivo sul punteggio.
2. Utilizzo del credito: Il numero e il tipo di crediti, così come il loro utilizzo e la durata, influenzano il punteggio.
3. Gestione del conto: Il numero e i tipi di conti, così come il loro utilizzo, giocano un ruolo.
4. Situazione abitativa: Frequenti traslochi possono essere valutati negativamente come fattore di instabilità.
5. Richieste: Molte richieste di credito in un breve periodo possono influenzare negativamente il punteggio.
6. Voci negative: Mancati pagamenti, ingiunzioni di pagamento, procedure esecutive o procedure fallimentari hanno un forte impatto negativo.
7. Età e durata delle relazioni commerciali: Relazioni commerciali stabili e di lunga durata sono valutate positivamente.

È importante notare che il metodo esatto di calcolo del punteggio SCHUFA è un segreto commerciale e viene regolarmente aggiornato. Il punteggio non è determinato da singoli fattori, ma dall’interazione di molti aspetti.